不動産担保ローンの基礎知識

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不動産担保ローンの基礎知識

融資を受ける前に知っておきたい
不動産担保ローンのメリット・デメリット

不動産担保ローンはご自身または親族が所有している不動産を担保にして長期返済で融資を受ける事が出来るローンです。
不動産担保ローンには非常に多くのメリットがあります。
不動産担保ローンのメリットやデメリット、不動産担保ローンが向いている人などをご紹介いたします。

不動産担保ローンとは?

所有する不動産を担保にして長期に低金利で大きな資金を調達するローンです。

通常のマイホームを取得する為の住宅ローンとは異なり基本的には所有されてる不動産を担保に融資枠を設定して融資を行います。
融資枠の評価が見込めれば購入時の住宅ローンの借入残高が残っていても融資を受けられる場合があります。
(会社によっては2番順位での融資は行わない会社もございます。)

不動産を担保にいたしますので返済が滞れば任意売却、競売等により返済を求められる場合もございますので居住用不動産を担保にする場合には自宅を失う場合もございます。
無担保で融資を受ける信用融資とは違い不動産を担保にいたしますので大きな資金を長期にローンとして組めます。

新規に事業を起こす為に資金が必要な場合、事業計画等がしっかりしていれば事業実績が無くても担保評価内であれば融資を受けれる事があいます。

不動産担保ローンのメリット〜他のローンとはここが違う〜

①不動産担保ローンは資金使途が自由
宗教法人に寄付、犯罪性の資金等の反社会的な資金で無い場合、資金使途はお聞きしますが住宅ローン、マイカーローン等と違い借りた資金の使途に厳しい制約はございません。(お客様が総量規制に抵触する場合には資金使途制約を受ける場合もございます。)

②返済計画が立てやすい
年齢に応じた長期ローンを組むことが可能なので毎月の返済額を低めに設定し自分のライフプランに合った返済計画を組む事が出来る。

③金利が信用で融資を受けるよりも低い
不動産を担保にしますので無担保で資金を借りるよりも低い金利で融資を受ける事が出来る。

④大きな融資金額を受ける事も出来る
担保評価、返済能力に問題が無ければ数百万、数千万の大きな融資を受ける事が出来ます。

⑤事業をこれから開始またはまだ事業を始めて間もなくても融資が受ける事が出来る
確定申告、決算を経ていなくても担保評価、事業内容がしっかりしていれば融資を受ける事が出来る。

⑥保証人の必要が無い
不動産を担保にいただきますので担保所有者以外の人的な保証人は基本的に必要ございません。

⑦融資の審査が通りやすい
銀行等の融資に比べ、担保評価を基本で見ますので融資評価があり返済能力がある方は審査が通りやすいです。

※上記内容は会社毎の商品構成により変わりますので詳しくは融資を受ける会社にご相談ください。
※総量規制の法律上、評価があってもお断りされる場合もございます。

不動産担保ローンのデメリット〜借りる前に知っておきたい事〜

①ローン返済が滞ると不動産を失う恐れがある
無担保融資と異なり不動産を担保に取りますので返済の遅れが生じ返済計画に応じていただけない場合には競売又は任意売却にて不動産を処分いただき借入額の返済に充てていただく場合がございます。
(返済の遅れが生じない場合には約定どおりの返済ですので任意売却を求められる事はございません。競売、任意売却時にはローン返済分以外の残金はお客様のお手元に残ります。)

②融資の決済まではお時間がかかります
無担保融資と異なり不動産担保ローンの場合には不動産の査定、金額が大きい為、返済可能か審査いたしますので融資の決済までは短くて2〜3日長い場合には1〜2週間掛かる場合もございます。
大きな金額のご融資ですので双方にデメリットが生じない様に審査には時間を掛けさせていただいております。

③税金等の未納分はご返済いただきます
融資時点での滞納部分の税金分は融資金等においてご返済いただいておりますので希望融資額+税金支払い分等で融資金が当初お申込みより大きくなる場合もございます。
現在では税金の未納部分に対する国、役所等の徴収は厳しくなり不動産、給与差し押さえ等のスピードは速くなっております。
長いローン返済ですので支払いは一本化し返済額をスリム化し無理のない返済を心がけましょう

④登記費用、事務手数料等の諸経費が発生します。
不動産担保ローンの場合には融資時において融資金額の数%(会社により異なります)の事務手数料という費用が掛かります。
また不動産鑑定費用(掛からない会社もございます)、印紙、登記費用等の諸経費が掛かります。
諸経費は融資をお申込みになる前に担当者にお尋ねのうえ、金額を把握して申込みをされる方が良いと思います。

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